صندوق بازنشستگی تکمیلی یا امنیت مالی در آینده؟_دلخوش

در این بین، صندوق‌ اندوخته گذاری بازنشستگی تکمیلی به گفتن راهکاری مدرن، به افراد و کارفرمایان این امکان را می‌دهد که از طریق یک برنامه‌ریزی مالی موثر، آینده‌ای یقین‌تر برای خود و کارکنانشان رقم بزنند. این صندوق‌ها در کشورهای گسترش‌یافته از جایگاه اختصاصی‌ای برخوردارند و در ایران نیز امکان منفعت‌مندی از آن‌ها فراهم شده است.

 

صندوق اندوخته‌گذاری بازنشستگی تکمیلی چیست؟

صندوق اندوخته‌گذاری بازنشستگی تکمیلی یکی از ابزارهای نوین اندوخته‌گذاری در بازار اندوخته است که به منظور تامین منبع های مالی طویل مدت برای دوران بازنشستگی طراحی شده است. مقصد مهم این صندوق‌ها، نگه داری قیمت اندوخته و تشکیل سود پایدار در طویل مدت است.

مزایای این صندوق‌ها نه‌تنها شامل بازنشستگان می‌شود، بلکه برای کارفرمایان نیز زمان‌های جدیدی را تشکیل می‌کند. آن‌ها می‌توانند از این صندوق‌های اندوخته‌گذاری به گفتن مزیتی رقابتی برای جذب و نگه داری کارکنان منفعت ببرند و با شراکت در پرداخت حق عضویت صندوق، انگیزه بیشتری در نیروی کار خود تشکیل کنند.

 

مزایای صندوق بازنشستگی تکمیلی

صندوق‌های بازنشستگی تکمیلی با مقصد تامین امنیت مالی افراد در دوران بازنشستگی طراحی شده‌اند. این صندوق‌ها علاوه بر تشکیل سود پایدار، مزایای گسترده‌ای برای بازنشستگان و کارفرمایان فراهم می‌کنند که در ادامه به برخی از با اهمیت ترین آن‌ها اشاره می‌کنیم:

نگه داری قیمت اندوخته در برابر تورم

با اندوخته‌گذاری در دارایی‌های متنوع، این صندوق‌ها از افت قوت خرید افراد در سال‌های بازنشستگی جلوگیری می‌کنند.

تامین امنیت مالی در دوران بازنشستگی

صندوق‌های بازنشستگی تکمیلی با اراعه سود پایدار، سطح رفاه زندگی بازنشستگان را ارتقا خواهند داد.

مدیریت حرفه‌ای دارایی‌ها

این صندوق‌ها توسط مدیران مالی متخصص اداره خواهد شد که ریسک اندوخته‌گذاری را افت خواهند داد و بازدهی را بهینه می‌کنند.

شراکت کارفرمایان در تامین هزینه‌ها

برخی از مطرح‌های این صندوق‌ها به کارفرمایان امکان خواهند داد که در تامین هزینه‌های بازنشستگی کارکنان شراکت کنند.

 

قیاس صندوق‌های بازنشستگی تکمیلی با مدل‌های سنتی

در ایران، زیاد تر صندوق‌های بازنشستگی وابسته به نهادهای دولتی می باشند و قسمت عمده‌ای از بودجه سالانه سرزمین را به خود تعلق خواهند داد. در لایحه بودجه ۱۴۰۳، بیشتر از ۴۵۳ هزار میلیارد تومان برای حمایتاز صندوق‌های بازنشستگی در نظر گرفته شده است که قسمت عمده‌ای از آن به صندوق بازنشستگی کشوری تعلق دارد. این مورد نشان‌دهنده‌ وابستگی بالای این صندوق‌ها به منبع های دولتی و محدودیت‌های مالی آن‌ها است.

در روبه رو، صندوق‌های اندوخته‌گذاری بازنشستگی تکمیلی با رویکردی خصوصی و حرفه‌ای، تلاش در مدیریت بهینه منبع های و تشکیل بازدهی طویل مدت دارند. این صندوق‌های اندوخته‌گذاری برخلاف مدل‌های سنتی، نیازی به اتکا به بودجه‌های دولتی ندارند و با منفعت گیری از اصول اندوخته‌گذاری مدرن، قیمت دارایی‌های افراد را در طویل مدت نگه داری می‌کنند.

 

صندوق‌های بازنشستگی و صندوق‌های اندوخته‌گذاری در جهان

صندوق‌های بازنشستگی در تعداد بسیاری از کشورهای پیشرفته، قسمت مهمی از اقتصاد را راه اندازی خواهند داد. به گفتن مثال، قیمت اندوخته‌گذاری‌های بازنشستگی در ایالات متحده تا آخر سال ۲۰۲۱ به نزدیک به ۵۵ تریلیون دلار رسید. این صندوق‌ها نه‌تنها تامین‌کننده امنیت مالی بازنشستگان می باشند، بلکه ۲۰ تا ۳۰ درصد از کل بازار سهام آمریکا را در اختیار دارند و نقش کلیدی در پایداری و رشد اقتصادی این سرزمین ایفا می‌کنند.

 

چطور یک صندوق بازنشستگی تکمیلی مناسب انتخاب کنیم؟

انتخاب صندوق بازنشستگی تکمیلی مناسب می‌تواند تاثییر مستقیمی بر امنیت مالی افراد در دوران بازنشستگی داشته باشد. برای این منظور، باید به چند عامل کلیدی دقت کنید:

نوع دارایی‌های اندوخته‌گذاری‌شده

صندوق‌هایی که ترکیب متنوعی از دارایی‌ها دارند، طبق معمول ریسک کمتر و پایداری بیشتری در سودآوری دارند.

نحوه پرداخت و مقدار شراکت کارفرما

برخی از صندوق‌ها، مطرح‌هایی دارند که کارفرما می‌تواند بخشی از هزینه‌های بازنشستگی کارکنان را تقبل کند که این مزیت بزرگی برای کارمندان محسوب می‌شود.

شفافیت و نظارت بر صندوق

صندوق های اندوخته گذاری بازنشستگی تکمیلی، تحت نظارت نهادهای مالی معتبر (سازمان بورس و اوراق بهادار) می باشند و گزارش‌های دوره‌ای از کارکرد خود اراعه خواهند داد.

 

پوشش‌های صندوق بازنشستگی

یکی از ویژگی‌های مهم صندوق‌های بازنشستگی تکمیلی، اراعه پوشش‌های بیمه‌ای و حمایتی در کنار اندوخته‌گذاری است. این مزایا شامل:

• پرداخت اندوخته فوت به هر علت
• پرداخت اندوخته فوت ناشی از حادثه
• پرداخت اندوخته نقص عضو ناشی از حادثه
• پرداخت اندوخته در صورت ابتلا به بیماری‌های خاص
• پوشش مستمری ناشی از ازکارافتادگی به علت حادثه

 

نتیجه‌گیری

با دقت به تغییرات جمعیتی، افزایش نرخ تورم و چالش‌های اقتصادی، دوران بازنشستگی می‌تواند با مشکلات مالی همراه باشد. در این چنین شرایطی، صندوق‌های بازنشستگی تکمیلی و صندوق‌های اندوخته‌گذاری راهکاری موثر برای ضمانت امنیت مالی و رفاهی افراد در این دوران می باشند. این صندوق‌ها با مدیریت حرفه‌ای، اندوخته‌گذاری متنوع و سودآوری پایدار، به یکی از با اهمیت ترین ابزارهای برنامه‌ریزی مالی برای آینده تبدیل شده‌اند.

 

کارفرمایان نیز می‌توانند با اراعه این مزایا به کارکنان خود، انگیزه و رضایت شغلی آن‌ها را افزایش دهند و در نتیجه، منفعت‌وری سازمانی خود را بهبود بخشند. در نهایت، شراکت در صندوق‌های اندوخته‌گذاری بازنشستگی تکمیلی می‌تواند گامی موثر برای تامین آینده‌ای یقین‌تر و افت دغدغه‌های مالی باشد.

 

رپورتاژ